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        隨著對(duì)宋代歷史文化的深入研究和對(duì)宋都東京文化元素的重新認(rèn)識(shí)，大文化中的經(jīng)濟(jì)元素也越來(lái)越引起學(xué)界和研究者的關(guān)注，發(fā)生在上個(gè)千年宋都東京開(kāi)封府的諸多經(jīng)濟(jì)新事物都具有劃時(shí)代的進(jìn)步意義。新的研究成果告訴我們，不少近代經(jīng)濟(jì)事物的由來(lái)都要進(jìn)行歷史性的修改，像世界最早的銀行不是出現(xiàn)在過(guò)去所說(shuō)的歐洲的意大利威尼斯，而是出現(xiàn)在早其500多年的宋都東京。

        宋都東京開(kāi)封府，是上個(gè)千年世界上最繁華的大都市，也是人類(lèi)近代城市的第一輪朝陽(yáng)，開(kāi)創(chuàng)了我國(guó)歷史上坊市合一的城市格局， 結(jié)束了我國(guó)古代史上長(zhǎng)久的坊市分離和宵禁制度，沿河設(shè)市，臨街開(kāi)店，夜市興起，城市商業(yè)從歷史的禁錮中解放出來(lái)。開(kāi)封作為北宋的都城，天下富商巨賈云集，商業(yè)、手工業(yè)各類(lèi)行當(dāng)應(yīng)有盡有。據(jù)歷史文獻(xiàn)記載，當(dāng)時(shí)東京城內(nèi)大的工商業(yè)戶有6400余家，小商小販不下萬(wàn)家。繁榮發(fā)達(dá)的手工業(yè)、商業(yè)、服務(wù)業(yè)，促使與其相適應(yīng)的金融業(yè)由民間到官方迅猛發(fā)展，許多新形式、新業(yè)務(wù)在宋都東京紛紛問(wèn)世。解庫(kù)、會(huì)子、抵當(dāng)所等這些民營(yíng)的、國(guó)營(yíng)的銀行機(jī)構(gòu)組成了一個(gè)過(guò)去所沒(méi)有的金融服務(wù)體系。

        解庫(kù)——宋都東京的銀行營(yíng)業(yè)廳

        張擇端《清明上河圖》長(zhǎng)卷的末端（如上圖），畫(huà)有一屋一棚，房檐下的橫桿上高掛著一個(gè)大大的“解”字招牌，此處位于鬧市區(qū)的一個(gè)十字路口把口處，屋非店鋪商家，棚下長(zhǎng)板凳上坐著七八位咨詢者，正聽(tīng)中間一位長(zhǎng)者講解著什么。這就是北宋初期在國(guó)都東京城內(nèi)出現(xiàn)的民間典當(dāng)與放貸機(jī)構(gòu)。銀行一詞最早起源于拉丁文，說(shuō)的是“長(zhǎng)板凳”的意思，在公元1580年威尼斯出現(xiàn)的所謂世界上最早的銀行之前，經(jīng)營(yíng)金融的業(yè)務(wù)者大都是坐在長(zhǎng)板凳上，這和500多年前東京城內(nèi)的金融經(jīng)營(yíng)者何其相似乃爾。有人認(rèn)為《清明上河圖》解庫(kù)旁邊畫(huà)面上坐著的長(zhǎng)者是在說(shuō)書(shū)，此為謬誤也。宋史專(zhuān)家、著名的“清圖”研究學(xué)者周寶珠教授在《〈清明上河圖〉與清明上河學(xué)》一書(shū)中對(duì)此有精準(zhǔn)的判斷，他認(rèn)為“按照東京的有關(guān)記載，說(shuō)書(shū)藝人自有瓦子勾欄，是否在街頭這種場(chǎng)合說(shuō)書(shū)，那應(yīng)進(jìn)一步提出論證，何況從畫(huà)面上看亦未必為說(shuō)書(shū)，因?yàn)樽�著的老者連說(shuō)書(shū)用的簡(jiǎn)單道具也沒(méi)有。另外，從僅有數(shù)人的座位上來(lái)看，棚是這個(gè)店的一個(gè)附屬建筑，那位棚下坐著的老者很可能就是解庫(kù)的主人”，而那些長(zhǎng)板凳上的圍坐者則是前來(lái)咨詢典當(dāng)、放貸業(yè)務(wù)的客戶。 北宋開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)政策很快在國(guó)都東京形成了數(shù)百家富庶大戶，他們有錢(qián)之后，絕不會(huì)讓資金在家存放，經(jīng)營(yíng)解庫(kù)也稱質(zhì)庫(kù)，成為首選，在相關(guān)的史料中，東京的質(zhì)庫(kù)都是這些人經(jīng)營(yíng)的。他們經(jīng)營(yíng)的質(zhì)庫(kù)并非完全是我們今人所認(rèn)識(shí)的典當(dāng)業(yè)，而是一種銀行的雛形。當(dāng)時(shí)東京城內(nèi)放貸的方式就是開(kāi)設(shè)名為解庫(kù)或質(zhì)庫(kù)的當(dāng)鋪。按照現(xiàn)在的說(shuō)法就是銀行的抵押貸款，客戶以抵押物獲得貸款，到期后加付利息還清貸款贖回抵押。而某些寺院或富人開(kāi)辦的解庫(kù)也接納客人的善款，以充實(shí)自己的貸款資本，或給予一定的利息。既辦收息的貸款，也辦付息的存款，這當(dāng)然已具有銀行的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容。宋都東京的解庫(kù)工作人員十分有趣，還如同今日的銀行柜員一樣需著統(tǒng)一的服裝，方可從業(yè)入市，《東京夢(mèng)華錄》卷之五《民俗》一節(jié)中記載東京“其士農(nóng)工商諸行百戶衣裝，各有本色，不敢越外。謂如香鋪裹香人，即頂帽披背；質(zhì)庫(kù)掌事，即著皂衫角帶……街市行人便認(rèn)得是何色目”。

        會(huì)子——宋都東京的首發(fā)紙幣

        我國(guó)的四大發(fā)明之首即為造紙術(shù)，從東漢元興元年（105年）的蔡倫造紙到北宋真宗景德年間四川民間出現(xiàn)世界歷史上最早的紙幣交子，這是人類(lèi)文明史上間隔近千年的兩個(gè)科技經(jīng)濟(jì)的文化高峰。這兩大發(fā)明是華夏民族長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn)積累和智慧的結(jié)晶，是人類(lèi)文明史上的兩大奇跡。華夏民族的歷史進(jìn)入北宋之后，以宋都東京為代表的商業(yè)空前繁榮和進(jìn)入近代商業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性進(jìn)程紛紛顯現(xiàn)出來(lái)。當(dāng)時(shí)社會(huì)上使用的金屬貨幣因攜帶不便、幣值低微，已經(jīng)明顯不適應(yīng)商業(yè)發(fā)展對(duì)貨幣的要求，非常需要一種易于制作、攜帶方便、適宜流通的貨幣，紙幣交子首先在北宋的四川問(wèn)世。

        民間首創(chuàng)的北宋交子，我們現(xiàn)在所能看到的就是一種設(shè)計(jì)美妙的紙幣樣本：其大小雖為現(xiàn)代紙幣的數(shù)倍，但尺寸已達(dá)方便攜帶，屬豎排形，其幣面有三部分內(nèi)容——第一是上部，為十枚制錢(qián)通寶圖分兩排組成的紙幣連續(xù)圖案，是紙幣交子的標(biāo)志；第二是中部，是紙幣流通范圍、面值等文字說(shuō)明“除四川外 許于諸路 州縣公私 從便主營(yíng) 并同見(jiàn)錢(qián) 七百七十陌 流轉(zhuǎn)行使”，古代一百錢(qián)為佰，也寫(xiě)為陌；第三是下部，是醒目而又精致的幣圖，既有裝飾性的標(biāo)志作用，也有一定的防偽功能。

        在四川交子的推動(dòng)下，宋都東京也出現(xiàn)一種名為“會(huì)子”的紙幣，會(huì)子若干年后在南宋成為標(biāo)準(zhǔn)的官辦發(fā)行的紙幣。四川交子的使用雖然極大方便了貨幣的流通，但其民間產(chǎn)生的背景對(duì)持幣的使用者、對(duì)市場(chǎng)、對(duì)官方都存在一個(gè)非常重要的信用問(wèn)題，這當(dāng)然是關(guān)系社會(huì)安定的大問(wèn)題。北宋的文官政權(quán)清醒認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，在宋仁宗初年便設(shè)立了官辦的交子處，并開(kāi)始設(shè)立準(zhǔn)備金制度。南宋時(shí)期在宋都東京首發(fā)的會(huì)子，歷經(jīng)管理者的經(jīng)驗(yàn)積累和市場(chǎng)認(rèn)知，已經(jīng)成為歷史公認(rèn)的具有國(guó)家信用的成熟的流動(dòng)紙幣。學(xué)界對(duì)會(huì)子的由來(lái)一直有不同的說(shuō)法，周寶珠教授在《宋代東京研究》一書(shū)《錢(qián)幣、便錢(qián)和會(huì)子》一節(jié)中有十分明確的闡述，他在引用相關(guān)證明史料后指出“這一記載證明了北宋會(huì)子的存在，東京是它最初的行用地點(diǎn)”“它不始于南宋，很可能是南宋紙幣會(huì)子的前身，或者說(shuō)南宋會(huì)子自北宋以來(lái)有一個(gè)較長(zhǎng)的歷史演變過(guò)程， 從低級(jí)到高級(jí)，從民辦到官辦，最后形成南宋通行的紙幣”。宋都東京首發(fā)的會(huì)子見(jiàn)證了宋代這一較為成熟紙幣的產(chǎn)生，也是北宋時(shí)期近代商業(yè)大發(fā)展、大繁榮的標(biāo)志，和宋都東京出現(xiàn)世界最早銀行業(yè)的體現(xiàn)。

        抵當(dāng)所——宋都東京的國(guó)家銀行

        抵當(dāng)所，是抵當(dāng)免行所的簡(jiǎn)稱。北宋時(shí)期中央行政機(jī)構(gòu)的九寺之一太府寺有一個(gè)二級(jí)單位——抵當(dāng)免行所，它創(chuàng)立于宋神宗時(shí)期，王安石變法前后，它的其中一項(xiàng)工作就是以官錢(qián)放債，收取利息。這樣一個(gè)已具備近代國(guó)家商業(yè)銀行基本存貸特征的官辦金融機(jī)構(gòu)被我國(guó)新一代的宋史專(zhuān)家學(xué)者視為宋朝近代化的一個(gè)具體標(biāo)志。

        改革開(kāi)放以后，特別是進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)史學(xué)界出現(xiàn)了一個(gè)重新認(rèn)識(shí)宋朝的學(xué)術(shù)新氣象。這股新風(fēng)所體現(xiàn)的不僅僅是一個(gè)對(duì)宋朝的重新認(rèn)識(shí)、重新評(píng)價(jià)的學(xué)術(shù)問(wèn)題，還是一個(gè)在世界發(fā)展史中，12世紀(jì)之前的華夏文明如何引領(lǐng)人類(lèi)社會(huì)進(jìn)入近代化，要實(shí)事求是，重新認(rèn)識(shí)、重新評(píng)價(jià)的大問(wèn)題。令人欣喜的是，這股學(xué)術(shù)新風(fēng)、新潮的主力軍雖然人數(shù)有限，但年富力強(qiáng)、學(xué)風(fēng)清新。他們推出的大批專(zhuān)著表明，一是功底扎實(shí)，態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)，觀點(diǎn)明確；二是文風(fēng)清新，筆法活潑，審美時(shí)尚；三是既有很強(qiáng)的學(xué)術(shù)性，又有很強(qiáng)的可讀性。出版有《重新發(fā)現(xiàn)宋朝》《宋 現(xiàn)代的拂曉時(shí)辰》等著作的吳鉤先生，就是其中一位杰出的代表。他在《宋 現(xiàn)代的拂曉時(shí)辰》一書(shū)中對(duì)宋朝進(jìn)入近代化社會(huì)發(fā)展的特征有全方位且非常具體的闡述，關(guān)于抵當(dāng)所是國(guó)營(yíng)的存貸款機(jī)構(gòu)，也是歷史上第一家國(guó)有銀行的結(jié)論就是具體的一例。本文的以下文字主要依據(jù)的便是吳鉤先生的相關(guān)闡述。當(dāng)然，他的闡述領(lǐng)域包括北宋和南宋，涵蓋更為寬廣，而本文特指的僅是宋都東京。

        北宋時(shí)期，京師及各地都設(shè)有抵當(dāng)所，東京的抵當(dāng)所當(dāng)然具有央行的性質(zhì)。經(jīng)朝廷允許，在京的許多政府機(jī)關(guān)都將一時(shí)用不著的朝廷撥款和收繳的公款存入東京太府寺下屬的抵當(dāng)所，既生息又安全。抵當(dāng)所開(kāi)創(chuàng)性開(kāi)辦的有息存款業(yè)務(wù)是我們后人判斷其已具有銀行性質(zhì)的核心指標(biāo)，它所提供的有息存款服務(wù)在中國(guó)金融史和世界金融史上都具有劃時(shí)代的意義。北宋前期除向工商行戶收取商稅外，官府需要的物料人工還要向他們攤派，王安石變法后，將攤派的物料人工改為計(jì)錢(qián)，稱為免行錢(qián)。抵當(dāng)所受命免行錢(qián)的收取管理，故其也掛過(guò)抵當(dāng)免行所的牌子，還參與國(guó)家賑災(zāi)發(fā)放無(wú)息貸款的工作，把宋都東京的抵當(dāng)所稱為國(guó)家銀行不能說(shuō)沒(méi)有道理。

        從解庫(kù)，宋都東京的銀行營(yíng)業(yè)廳；到會(huì)子，宋都東京首發(fā)的紙幣；再到抵當(dāng)所，宋都東京的國(guó)家銀行，我們完全可以肯定，宋都開(kāi)封在中國(guó)金融史和世界金融史上近代化進(jìn)程中的開(kāi)先河之功。